打擊洗錢犯罪，圖文解讀3號令！

2017年7月1日，《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號，以下簡稱“三號令”）開始施行。為指導(dǎo)金融機構(gòu)有效執(zhí)行三號令，人民銀行先后下發(fā)了四份文件，對三號令執(zhí)行提出了具體要求。我中心對近期中國人民銀行下發(fā)的一系列三號令落實指導(dǎo)文件進(jìn)行了梳理歸納，以銀行業(yè)金融機構(gòu)視角解讀三號令的主要變化

一、 三號令出臺的背景與主要意義

隨著國內(nèi)外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進(jìn)，可疑交易防御性報告過多、有效報告不足等實施當(dāng)中的問題逐漸顯現(xiàn)，現(xiàn)行大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實際需要，影響了反洗錢工作的有效性。為此，人民銀行對先前出臺的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合，于2016年12月30日發(fā)布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號，以下簡稱“三號令”），自2017年7月1日起施行。

三號令在規(guī)章層面明確了金融機構(gòu)切實履行可疑交易報告義務(wù)的新要求，有助于金融機構(gòu)提高可疑交易報告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，維護我國金融體系的安全穩(wěn)健，進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌

二、 三號令對銀行業(yè)金融機構(gòu)履職規(guī)定的變化

大額報告方面

解讀：

1

自然人和非自然人客戶，無論是境內(nèi)或者境外，當(dāng)日單筆或者累計人民幣大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)從20萬元調(diào)整為5萬元，外幣現(xiàn)金交易維持原標(biāo)準(zhǔn)不變（1萬美元）

2

新增人民幣跨境大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)。自然人客戶當(dāng)日單筆或者累計20萬元以上人民幣跨境交易將作為大額交易上報

3

大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計方式，原表述為“自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間”等，3號令修改為“自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶”等，即在統(tǒng)計大額交易時，只需以客戶主體身份為準(zhǔn)（自然人或非自然人），無需考慮交易對手身份

4

調(diào)整大額交易報告數(shù)據(jù)要素。新增或修改18個字段，總數(shù)由43個增加到52個

可疑交易報告方面

涉恐名單監(jiān)控方面

1

要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對涉恐名單進(jìn)行實時監(jiān)測，范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)條線和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)。在恐怖活動組織及恐怖活動人員名單發(fā)生調(diào)整后，應(yīng)當(dāng)立即對本機構(gòu)所有客戶及上溯三年內(nèi)的交易啟動回溯性調(diào)查。對跨境交易和一次性交易等較高風(fēng)險業(yè)務(wù)的回溯性調(diào)查應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)完成

內(nèi)部管理方面

1、強調(diào)了管理層責(zé)任

強調(diào)了高管層的履職責(zé)任，強調(diào)了在金融機構(gòu)總部或集團層面推動大額交易和可疑交易報告的相關(guān)工作要求，保障人員、信息和技術(shù)等資源需求。

2、加大了問責(zé)力度

將大額交易和可疑交易報告履職情況納入對分支機構(gòu)及相關(guān)人員的考核和責(zé)任追究范圍，加大對負(fù)責(zé)人、高級管理層、反洗錢主管部門、相關(guān)業(yè)務(wù)條線和具體經(jīng)辦人的考核和問責(zé)力度。

3、明確了崗位任職要求

對反洗錢崗位人員任職資格作出明確規(guī)定，同時對反洗錢崗位人員的配備提出要求。

三、三號令對目前大額和可疑交易報告的影響

影響

⊙擴大了大額交易報告范圍

⊙大額交易報告數(shù)量將有較大幅增長

⊙人工補錄量將增加

⊙擴大了異常交易監(jiān)測范圍

⊙對可疑交易報告提出更高要求

⊙增加了可疑分析難度

⊙要求配備專職審定人員

⊙增加涉恐交易回溯性調(diào)查